Andrew Mark
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Immer mehr Autohersteller bieten längere Finanzierungslaufzeiten an, aber ist es eine gute Idee, sich auf einen achtjährigen Autokredit festzulegen, oder ist der Händler nur darauf aus, Ihr Geld zu bekommen?
Es ist immer eine gute Idee, ein Budget zu sortieren und eine Vorstellung von Ihrer finanziellen Situation zu bekommen, bevor Sie einen großen Kauf wie ein Auto tätigen. Ein Auto in Ihr Budget einzubauen ist nicht immer einfach, weshalb sich die meisten Neuwagenkäufer hauptsächlich auf die monatliche Zahlung eines Autos konzentrieren. Niedrigere monatliche Zahlungen können Sie jedoch in die Falle längerer Autokredite führen und Sie letztendlich dazu bringen, mehr für Ihr Fahrzeug zu bezahlen.
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Dies ist auf die Zinssätze zurückzuführen. Je länger Ihre Laufzeit ist, desto mehr Zinsen zahlen Sie für Ihr Darlehen. Die Zahlen belegen diesen Punkt und es ist kein schönes Bild.
GELD ÜBER LANGFRISTIG SPAREN
Der 2013 Nissan Altima SV hat einen UVP (vom Hersteller empfohlener Verkaufspreis) von 24.870 USD. Nissan bietet 0% Finanzierung bis zu fünf Jahren. Wenn Sie ein Auto drei Jahre lang nach einer Anzahlung von 3.000 USD finanzieren, erhalten Sie monatliche Zahlungen von 608 USD pro Monat. Vergleichen Sie das mit einem 75-monatigen Darlehen von Nissan, das mit einem Finanzierungssatz von 4,59% ausgestattet ist. Mit nur 336 US-Dollar pro Monat sinken die monatlichen Zahlungen erheblich. Nach 75 Monaten beläuft sich der Gesamtbetrag, der für das Darlehen ausgegeben wurde, auf 27.450 USD. Wenn Sie die Anzahlung von 3.000 USD einbeziehen, haben Sie 5.580 USD mehr als den ursprünglichen UVP des Autos gezahlt, als es brandneu war.
Trotz der geringeren Zahlungen zahlen Sie am Ende tatsächlich mehr für den Gesamtpreis des Autos. Für die meisten versierten Verbraucher ist das eine Abzocke.
Weiterverkauf nur bei Auszahlung
Längere Leihfristen wirken sich auch darauf aus, wie Sie das Auto verkaufen und was Sie dafür zurückerhalten können. Für den Anfang können Sie ein Auto, das unter Ihrem Namen steht, nur verkaufen, nicht wenn es an die Bank oder ein Finanzinstitut betitelt ist. Erst wenn der Kredit vollständig zurückgezahlt ist, können Sie das Auto verkaufen.
Da Autos ein abwertender Vermögenswert sind, sind sie mit zunehmendem Alter weniger Geld wert. Mit sieben Jahren können Sie ein Auto nicht für fast so viel verkaufen wie ein fünfjähriges Auto. Zum Beispiel hat ein fünf Jahre altes Auto ungefähr 55 Prozent seines ursprünglichen Wertes verloren, während ein sieben Jahre altes Auto 68 Prozent verliert. Dieser 2013er Nissan würde ungefähr 3.233,10 USD mehr zurückgeben, wenn Sie ihn nach fünf Jahren anstatt nach sieben Jahren verkaufen würden. Auch hier zahlt sich die Entscheidung für eine kürzere Leihfrist dort aus, wo es darauf ankommt, in Ihrem Geldbeutel.
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Denken Sie auch an den Wert eines Autos für einen Trade-In. Einige Händler geben einem Auto, das als CPO-Auto zertifiziert und verkauft werden kann, einen hervorragenden Trade-In-Wert. Allerdings bieten nur sehr wenige Autohersteller CPO-Autos an, die sieben Jahre alt sind, was bedeutet, dass die Wahrscheinlichkeit gering ist, bei einem Trade-In ein gutes Geschäft zu machen.
GESPERRTE DARLEHEN
Kredite, die eine Strafe für die vorzeitige Rückzahlung haben, tragen zur Beleidigung der Verletzung bei. Das heißt, wenn Sie endlich die Chance haben, Ihren langen Kredit zurückzuzahlen, können Sie sich den Zinsen nicht entziehen. Vielleicht haben Sie eine Gehaltserhöhung oder einen Bonus erhalten und möchten diesen Pauschalbetrag ablegen, um die letzten 18 Monate Ihrer Autozahlung abzuzahlen. Selbst wenn Sie dies tun, müssen Sie bei vielen Darlehen die Zinsen zahlen, die Ihnen in Form einer zusätzlichen Gebühr entstanden wären.
Eine längere Leihfrist hat fast keinen Vorteil. Wenn Sie die monatlichen Zahlungen nicht kurzfristig bezahlen können, suchen Sie möglicherweise ein Auto außerhalb Ihrer Preisspanne. Wenn Sie nicht bereit sind, ein Fahrzeug in einer niedrigeren Klasse zu kaufen, haben Sie zum Glück andere Möglichkeiten.
Ein Auto zu leasen ist eine gute Idee für jemanden, der ein neues Auto für weniger Geld fahren möchte. Leider fließt das Geld, das Sie für ein geleastes Auto ausgeben, nicht in den tatsächlichen Besitz des Fahrzeugs, sodass es auf lange Sicht möglicherweise keine finanziell solide Lösung ist.
Erwägen Sie außerdem einen CPO oder ein Gebrauchtwagen, um ein billigeres Fahrzeug in einer höheren Klasse zu erhalten, als Sie sich leisten können. Einige Händler bieten auch Finanzierungen für diese Art von Fahrzeugen an, sodass es möglich ist, eine erschwingliche monatliche Zahlung zu erhalten, ohne über einen langen Zeitraum große Zinsen zu zahlen.